Vsedtp.net - всё о ДТП,

страховании и автомобильном рынке.

» » Полис добровольного страхования (ДОСАГО).

Полис добровольного страхования (ДОСАГО).

ДоСАГО – это полис добровольного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.

В отличие от автогражданки (или ОСАГО - Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности владельцев транспортных средств) которая носит обязательный характер, ДоСАГО оформляется добровольно, его правила, стоимость и условия выплаты страхового возмещения варьируются и у каждого страховщика свои.

Так-ли уж нужен и какие дополнительные преимущества даёт полис ДоСАГО?

Есть ли разница между полисами ДоСАГО с учётом и без учёта износа?

Какой страховой лимит выбрать?

Что нужно делать при ДТП, если на руках есть полис добровольного страхования ДоСАГО?

Полис добровольного страхования (ДОСАГО).



















Обо всем и по порядку:

Напомним, что по автогражданке (ОСАГО) потерпевший вправе рассчитывать на максимальную сумму страхового возмещения в размере 120 тыс. руб. при условии, что в ДТП участвовало не более двух машин. Если участников было больше, то страховая сумма подрастает до 160 тыс. руб. Но и первая и вторая суммы предусматриваю выплату с учётом износа.

Давайте посмотрим, какой ущерб можно компенсировать в рамках ОСАГО? Рассмотрим классическое ДТП с участием двух машин, в котором не пострадали пассажиры или пешеходы, но при этом у потерпевшего разбит передний бампер, фары, повреждён радиатор и кондиционер.
Замена переднего бампера с покраской для автомобиля иностранного производства в зависимости от производителя и сервиса может достигать 40-60 тыс. руб., замена передних фар, если посчастливится их повредить, обойдётся в 20-40 тыс.руб., замена радиатора и кондиционера обещает вылиться в дополнительные 30-40 тыс.руб.

Как видим, первоначально кажущийся большим, страховой лимит в размере 120 тыс.руб. по полису обязательного страхования (ОСАГО) на самом деле не так уж и велик, и если размер ущерба превысит эту сумму, то с виновного водителя в судебном порядке в пользу потерпевшего будет взыскана вся недостающая сумма. А если в дорожно-транспортном происшествии участвовало два-три автомобиля? В этом случае даже чуть большего лимита ответственности в 160 тыс. руб. с большой долей вероятности будет недостаточно для того, чтобы компенсировать причинённый ущерб всем потерпевшим!


Как избежать незавидной участи платить за причинённый ущерб из своего кошелька?

В этом случае нам не обойтись без полиса добровольного страхования (ДоСАГО), который начинает действовать при превышении лимита выплат (120 или 160 тыс.руб.), и позволяет компенсировать потерпевшим недостающую сумму для восстановления их автомобилей.

За относительно небольшие деньги, любой автовладелец может расширить максимальный размер своей ответственности от трёхсот тысяч до нескольких миллионов рублей, что согласитесь, существенно расширяет горизонты финансовой защиты и практически полностью исключает случаи, когда страховой выплаты на достаточно.


При выборе полиса добровольного страхвоания (ДоСАГО) в обязательном порядке необходимо обращать внимание на тип выплаты: с учётом износа или без учета износа. Второй вариант наиболее предпочтителен, так как в этом случае страховщик компенсирует потерпевшему полную стоимость причинённого ущерба.


Что такое износ? Со временем любой автомобиль изнашивается и его рыночная стоимость падает. Соответственно чем старше автомобиль, тем больше будет износ и тем больше разница между суммой ущерба с учётом и без учёта износа. Процент износа определяется независимыми экспертами, на основании нормативных актов. По общему правилу, износ за первый год эксплуатации автомобиля составляет 20% в последующие года – 10%.

Пример из жизни: новый бампер стоит 20 тыс. руб., через два года эксплуатации износ составит 30%, сумма ущерба с учётом износа в этом случае будет определена по формуле 20 тыс. руб. – 30% и составит 14 тыс. руб. Если полис ДоСАГО куплен с учётом износа, то страховщик выплатит потерпевшему только 14 тыс.руб., а недостающую сумму в 6 тыс.руб. придётся заплатить виновнику ДТП. Если полис ДоСАГО приобретён без учёта износа, то в этом случае всю сумму ущерба компенсирует страховщик. Вот и вся разница.


А теперь перейдём от теории к практике, и рассмотрим предложение по добровольному страхованию от ОАО «РЕСО-Гарантия» - одного из лидеров страхового рынка Российской Федерации

Первое и главное – ДоСАГО, не только в «РЕСО-Гарантия» но и у всех остальных страховщиков, практически всегда продаётся только с полисом ОСАГО и действует на тот-же срок что и автогражданка. Отдельные страховые компании, коих не так уж много, продают ДоСАГО исключительно в рамках корпоративных программ и для рядовых граждан недоступны, и следовательно нам не интересны.


Тарифы на полис добровольного страхования от «РЕСО-гарантия»

Страховая сумма Базовая стоимость полиса
300 000 руб. 750 руб.
600 000 руб. 1 200 руб.
1 000 000 руб. 1 900 руб.
1 500 000 руб. 2 400 руб.
3 000 000 руб. 3 600 руб.

Это базовые страховые тарифы, которые при страховой выплате предусматривают выплату с учётом износа.

На стоимость ДоСАГО повлияют: вид транспортного средства, максимальная выплата (лимит ответственности), срок страхования, год выпуска авто, мощность двигателя, возраст и водительский стаж владельца авто.

Из таблицы видно, что рост страховой суммы не прямо пропорционален росту страховой премии, и чем больше страховая сумма, тем меньше базовая стоимость полиса.


Какую сумму выбрать?

Наиболее оптимальной страховой суммой, достаточной для компенсации ущерба всем участникам ДТП – мы считаем страховую сумму в размере одного миллиона рублей, которая позволит практически полностью гарантировать вашу финансовую защиту. Эту сумму мы считаем золотой серединой, достойной того, чтобы заплатить из своего кошелька страховую премию в размере 1900 руб.

Страховые суммы в полтора и три миллиона с большой долей вероятности рассчитаны на то, что ущерб «предполагается» наносить автомобилям бизнес-класса, исключительно премиального уровня, и в данном случае, чересчур избыточны. В то же время, страховые суммы в размере трёхсот и шестисот тысяч рублей в большинстве случаев будет явно не достаточно, для того чтобы исключить притязания потерпевших на ваш кошелёк.


Что делать, если произошло ДТП и у меня есть полис добровольного страхования ДоСАГО?
Для того, чтобы активизировать выплату по полису ДоСАГО, водителю который стал виновником ДТП, необходимо сделать две простые вещи, первое - уведомить всех потерпевших о наличии у него такого полиса, после чего заполнить бланк извещения и передать его страховщику у которого вы купили этот полис.

Не стоит тянуть с его вручением страховщику, так как этот срок регламентирован и прописан в правилах добровольного страхования ДоСАГО, и находится в диапазоне от 6-10 дней. При нарушении этих сроков можно понести финансовую ответственность, вплоть до полного или частичного отказа в страховой выплате.

Это действительно важно - мы настоятельно рекомендуем передавать страховщику бланк такого извещения вместе с сопроводительным письмом под входящий номер. Если в этом удовольствии вам отказывают - не расстраивайтесь, направьте этот-же комплект документов ценным письмом с уведомлением о вручении. Это позволит в будущем доказать факт своевременного уведомления страховщика о наступлении страхового случая и необходимости произвести страховую выплату в рамках ДоСАГО.

Остались вопросы - здесь можно спросить и получить бесплатный юридический совет по ДОСАГО.


Теги: Автострахование ДОСАГО добровольное страхование

Похожие новости

Уважаемый посетитель, Вы зашли на сайт как незарегистрированный пользователь.
Мы рекомендуем Вам зарегистрироваться либо войти на сайт под своим именем.
Комментарии:
Оставить комментарий